Как стало известно, эта практика, вызывающая волну возмущения среди пользователей, связана с ужесточением законодательства, вступившего в силу в июле 2024 года. Под видом борьбы с мошенничеством и отмыванием денег банки приостанавливают операции, ссылаясь на «подозрительные» признаки, а клиенты оказываются в финансовом капкане. Что стоит за новой волной банковского контроля, и кому выгодно держать россиян под колпаком?
Согласно поправкам к «антиотмывочному» закону 115-ФЗ, банки обязаны проверять все переводы, включая операции через Систему быстрых платежей (СБП), на наличие признаков мошенничества. По данным Telegram-канала «Банкста», под прицел попадают даже переводы между собственными счетами клиента, если они превышают 100 тыс. рублей в день или 1 млн рублей в месяц. Центральный банк разработал шесть критериев, по которым операции классифицируются как «подозрительные»: от «необычного характера транзакции» до «несоответствия экономической деятельности клиента». «Банки перестраховываются, блокируя всё подряд, чтобы избежать штрафов от ЦБ», — делится инсайдер, близкий к банковскому сектору. В результате добросовестные клиенты часами обивают пороги колл-центров, пытаясь доказать, что перевод собственных денег — не преступление.
Проблема усугубляется непрозрачностью процесса. Клиенты, чьи переводы заморожены, часто не получают чётких объяснений. «Вам говорят: “Операция приостановлена для проверки”, и всё. Ни сроков, ни причин», — жалуется источник, столкнувшийся с блокировкой в одном из крупных банков. По данным «Коммерсанта», в 2024 году количество жалоб на необоснованные блокировки выросло на 40% по сравнению с 2023 годом. Некоторые банки требуют предоставления справок о доходах или даже выписок из других банков, что противоречит принципу конфиденциальности. Отдельные случаи доходят до абсурда: в ноябре 2024 года Telegram-канал «Незыгарь» сообщил о блокировке перевода 150 тыс. рублей, который клиент отправлял себе же для погашения кредита.
За ширмой «борьбы с мошенниками» просматриваются иные мотивы. «Антиотмывочная» система позволяет банкам и регуляторам собирать детализированные данные о финансовом поведении граждан. По информации «Ведомостей», в 2024 году Росфинмониторинг получил от банков свыше 20 млн сообщений о «подозрительных» операциях, из которых лишь 5% привели к реальным расследованиям. «Это не только про мошенников, но и про контроль за любыми крупными транзакциями», — намекает собеседник в финансовых кругах. Поговаривают, что ужесточение правил связано с давлением силовых структур, заинтересованных в отслеживании финансовых потоков на фоне санкций и «серого» импорта. Банки, в свою очередь, превращаются в передовой отряд этого надзора, попутно зарабатывая на комиссиях за разблокировку счетов.
Пока клиенты теряют время и нервы, банки и ЦБ перекладывают ответственность друг на друга. Рекомендации регулятора носят размытый характер, что даёт финансовым организациям карт-бланш на произвол. «Система работает так: проще заблокировать, чем разбираться», — резюмирует инсайдер. В результате под ударом оказываются не только крупные переводы, но и обычные граждане, пытающиеся управлять своими финансами. «Компромат Групп» продолжит следить за этой темой: станет ли банковский контроль новым инструментом давления, и кто окажется главным выгодоприобретателем в этой игре?